Hoy podés manejar tu plata desde el celular sin pisar una sucursal. Pero entre bancos tradicionales, bancos digitales y fintech, ¿cómo sabés cuál te conviene para cada cosa?
¿Qué es una fintech?
Las fintech son empresas de tecnología financiera que ofrecen servicios como pagos, transferencias, cuentas remuneradas y acceso a fondos de inversión — todo desde una app. No son bancos: no tienen licencia bancaria, pero muchas trabajan con bancos o sociedades de bolsa por detrás.
¿Y los bancos tradicionales?
Son las entidades que ya conocés: tienen sucursales, cajeros automáticos, cajas de ahorro, plazos fijos, préstamos, tarjetas de crédito. Están regulados por el Banco Central y tus depósitos tienen la cobertura de SEDESA.
La diferencia clave: experiencia y regulación
- Las fintech suelen tener apps más ágiles, menos comisiones y funcionalidades como cuentas remuneradas o acceso fácil a FCI money market.
- Los bancos ofrecen más productos (préstamos hipotecarios, comercio exterior, cajas de seguridad) y la cobertura directa de SEDESA sobre depósitos.
- Algunos bancos digitales combinan lo mejor de ambos mundos: experiencia digital con licencia bancaria.
Cuentas remuneradas: tu plata generando algo
Muchas fintech y bancos digitales ofrecen cuentas donde tu saldo genera rendimiento automáticamente. En general, esto funciona porque tu plata se invierte en un FCI money market por detrás. La tasa varía según el momento y la entidad.
FCI money market: liquidez inmediata
Los fondos comunes de inversión money market son de muy bajo riesgo y tienen rescate en el día (T+0). Eso significa que si necesitás la plata, la tenés disponible ese mismo día. Son una alternativa mucho mejor que dejar la plata quieta en una caja de ahorro.